Kako je izračunata bonitetna ocjena?

Bonitetna ocjena je skup objektivnih i standardiziranih podataka koji obuhvaćaju cjelokupno poslovanje jednog privrednog subjekta. Utvrđuje se temeljem posebnih metodologija koje obuhvaćaju financijsku i ekonomsku analizu poslovanja u prethodnoj godini.

Šta znači bonitetna ocjena AAA?

Bonitetna ocjena AAA svrstava poslovni subjekt u najviši bonitetni razred i utvrđuje se malom broju kompanija koje su superiorne u svojim oblastima poslovanja.

Šta znači bonitetna ocjena AA+?

Saradnja sa AA+ firmom daleko je od zone rizika, jer ova bonitetna ocena potvrđuje visoke standarde uspešnog poslovanja i visok nivo kreditne sposobnosti.

Šta znači bonitetna ocjena A?

Bonitetna ocjena AA+ stoji rame uz rame uz najvišu ocjenu. Ovo znači da je firma pouzdana i stabilna.

Šta znači bonitetna ocjena BBB?

Kada firmu ocjenjenu BBB bonitetnom ocjenom odaberete za poslovnog partnera, saradnika ili klijenta, neophodno je da povećate oprez.

Šta znači bonitetna ocjena CCC?

Firma posluje rizično i u budućnosti neće opstati. Verovatnoća blokade, stečaja ili likvidacije je gotovo izvesna u naredne dve godine.

Šta je sertifikat bonitetne izvrsnosti?

CompanyWall ima dugogodišnju tradiciju dodjele sertifikata bonitetne izvrsnosti i poslujemo na svim tržištima u regiji (Srbija, Slovenija, Hrvatska, Crna Gora i Bosna i Hercegovina). Vršimo sertifikaciju svih poslovnih subjekata koji su zadovoljili neophodne uslove, dok hiljade zadovoljnih klijenata potvrđuju našu lidersku poziciju.

Bonitetna ocjena

Q: Šta je bonitetna ocjena?

Bonitetna ocjena je skup objektivizovanih i standardizovanih podataka koji obuhvataju cjelokupno poslovanje jednog privrednog subjekta. Utvrđuje se na osnovu posebne metodologije koja obuhvata finansijsku i ekonomsku analizu poslovanja u prethodnoj godini.

Ogledalo poslovanja kompanije

Šta je bonitetna ocjena? • Sertifikat bonitetne izvrsnosti • Dubinska bonitetna ocjena • Metodologija

Što je bonitetna ocjena?

Bonitetna ocjena neophodan je ekonomski instrument koji se u savremenom poslovnom svijetu koristi kao pokazatelj vjerodostojnog bonitetnog položaja preduzeća.

Bonitetna ocjena sastoji se od odabira podataka koji obuhvataju cjelokupno poslovanje privrednog subjekta. Određuje se na osnovu posebne metodologije koja uključuje finansijsku i ekonomsku analizu poslovanja u prethodnoj godini.

U bonitetnoj kući CompanyWall Business bonitetna ocjena predstavlja kombinaciju statične i dinamičke ocjene.

Statična ocjena određuje se na osnovu pokazatelja likvidnosti, sposobnosti plaćanja, efikasnosti i profitabilnosti iz predatog godišnjeg izvještaja.

Dinamična ocjena predstavlja promjenljivu vrijednost na koju utiču faktori kao što su:

vremenski period blokade računa,
poreski dugovi,
odnos prihoda iz javnog i privatnog sektora,
drugi negativni indikatori.

Bonitetna ocjena omogućava brže i sigurnije odlučivanje, procjenu rizika i analizu konkurencije, kao i kvalitetniji uvid u specifičnosti svakog preduzeća.

Sertifikat bonitetne izvrsnosti

Sertifikat bonitetne izvrsnosti je dokument kojim dokazujemo položaj preduzeća na tržištu.

Bonitetna kuća CompanyWall Business razvrstava sva preduzeća u različite bonitetne razrede na osnovu njihove bonitetne ocjene, čime omogućava transparentan i neposredan uvid u stanje tržišta.
Preduzeća koja posjeduju sertifikat bonitetne odličnosti dokazala su svojim radom da su pouzdan partner, sposoban da uredno ispunjava obaveze prema dobavljačima i saradnicima.
Sertifikat bonitetne odličnosti predstavlja garanciju pouzdanosti i potvrđuje da subjekti sa visokom bonitetnom ocjenom posluju uspješno i uživaju povjerenje poslovne zajednice. Dodjeljuje se isključivo preduzećima koja su ocijenjena najvišim bonitetnim ocjenama.
Ovaj sertifikat pozitivno utiče na tržišni položaj preduzeća jer predstavlja vjerodostojan odraz i pisanu potvrdu uspješnog poslovanja.

Dubinska bonitetna ocjena

Proučena bonitetna ocjena predstavlja detaljniji uvid u poslovanje kompanije i njenu stabilnost.

Proučena bonitetna ocjena omogućava precizniji uvid u poslovanje kompanije, jer prikazuje uspješnost pojedinačnih pokazatelja koji čine konačan rezultat bonitetne ocjene. Ovakva analiza otkriva finansijsko zdravlje i stabilnost preduzeća te omogućava lakše donošenje poslovnih odluka.

Kompanije sa ocjenom u crvenoj zoni predstavljaju povećan rizik, pa je pri saradnji sa njima potrebna dodatna pažnja. Suprotno tome, kompanije sa ocjenom u zelenoj zoni bonitetne skale smatraju se pouzdanim partnerima koji će svoje obaveze uglavnom ispunjavati na vrijeme.

Koeficijent likvidnosti predstavlja sposobnost kompanije da blagovremeno izmiruje svoje kratkoročne obaveze. Ovim pokazateljem procjenjuje se da li preduzeće raspolaže dovoljnim novčanim sredstvima, potraživanjima i zalihama za nesmetano tekuće poslovanje. Visok koeficijent likvidnosti ukazuje na stabilno finansijsko stanje i efikasno upravljanje obrtnim sredstvima, dok niža vrijednost upozorava na moguće poteškoće u ispunjavanju obaveza i potrebu za preciznijom finansijskom kontrolom.

Stepen solventnosti prikazuje dugoročnu likvidnost kompanije. On pokazuje odnos između sopstvenog i pozajmljenog kapitala i omogućava uvid u nivo finansijske nezavisnosti. Veći udio sopstvenog kapitala znači veću stabilnost i manji rizik zaduženosti, dok previsok udio duga ukazuje na povećanu zavisnost od spoljašnjih izvora finansiranja, a samim tim i na veće finansijsko rizike.

Efikasnost mjeri koliko uspješno kompanija koristi svoje resurse u procesu nabavke, proizvodnje i prodaje. Ovim pokazateljem procjenjuje se brzina obrta potraživanja, obaveza prema dobavljačima i zaliha. Više vrijednosti ukazuju na efikasno upravljanje kapitalom i optimalan poslovni ciklus, dok niže vrijednosti mogu značiti kašnjenja u plaćanjima ili prevelike zalihe, što umanjuje likvidnost i profitabilnost kompanije.

Pokazatelj profitabilnosti prikazuje sposobnost kompanije da iz ostvarenih prihoda generiše dobit. Riječ je o jednom od ključnih indikatora finansijske uspješnosti, koji otkriva koliko efikasno kompanija koristi svoje resurse za stvaranje vrijednosti. Viši koeficijent ukazuje na bolje upravljanje troškovima i veću profitabilnost kapitala, dok niži signalizira potrebu za unapređenjem produktivnosti i profitnih marži.

Sa kompanijama kod kojih je većina pokazatelja u crvenom dijelu tabele treba poslovati veoma oprezno, dok kompanije kod katerih je većina pokazatelja u zelenom području ne predstavljaju značajan poslovni rizik; na osnovu toga se može zaključiti da će biti sposobne da uredno izmiruju svoje obaveze prema vama. Bonitetna ocjena se izračunava jednom godišnje na osnovu bonitetne ocjene iz prethodne godine i formule sastavljene od ključnih pokazatelja poslovanja kompanije. Bonitetna ocjena je podijeljena u pet razreda:

Metodologija bonitetnog ocjenjivanja

Metodologija CompanyWall Businessa pruža uvid u „krvnu sliku“ pojedinačne kompanije.

Metodologija CompanyWall Business zasniva se na 22 ključna indikatora, razvrstanih u grupe likvidnosti, platežne sposobnosti, efikasnosti i profitabilnosti.

Poglobljena bonitetna ocjena sastavljena je od statičnog i dinamičkog dijela:

Statični dio izračunava se jednom godišnje na osnovu zvaničnih finansijskih izvještaja i provjerenih indikatora obračunske godine.

Dinamični dio odražava poslovne događaje u tekućoj godini i može uticati na promjenu bonitetne ocjene. U slučaju promjene, uvijek je jasno naznačeno koji je dinamički indikator uticao na ažuriranje ocjene.

Dinamički indikatori koji utiču na bonitetnu ocjenu uključuju:
blokade transakcijskih računa u tekućoj godini, poreske dugove, likvidaciju kompanije, objave insolventnih postupaka i druge negativne indikatore.

Bonitetni modeli CompanyWall Business korisnicima ne nude samo ocjenu, već i potpunu transparentnost i mogućnost praćenja svih promjena, što omogućava lakše donošenje poslovnih odluka.

Metodologija bonitetnog ocjenjivanja

Zašto je bonitetna ocjena potrebna?

Bonitetna ocjena najčešće se koristi za brz pregled “zdravlja” kompanije. U njoj su objedinjeni svi indikatori statičnog i dinamičkog dijela ocjene i omogućava nam da jednim pogledom steknemo sliku o pouzdanosti kompanije.

1. Smanjenje poslovnih rizika

Kompanije koje provjere svoju stranku, dobavljača ili poslovnog partnera kroz bonitetnu ocjenu posluju sigurnije, jer na taj način pravovremeno prepoznaju potencijalne rizike. Jednim pogledom na bonitetnu ocjenu možemo procijeniti da li će kompanija biti u stanju da izmiruje svoje obaveze prema nama i da li je adekvatan dugoročni poslovni partner ili klijent.

2. Bolja pregovaračka pozicija

Bonitetna ocjena ne služi samo provjeri partnera, već i predstavljanju sopstvene organizacije na tržištu. Visoka ocjena, potkrijepljena transparentnim PDF izvještajem, povećava kredibilitet vaše kompanije u očima klijenata, investitora i finansijskih institucija. Umjesto obećanja, predstavljaju se provjereni podaci, što omogućava povoljnije uslove u pregovorima – bilo da je riječ o rokovima plaćanja, ugovorima ili partnerstvima.

3. Brže donošenje poslovnih odluka

Bonitetna ocjena, koja proizilazi iz kombinacije statičnog i dinamičnog toka poslovnih događaja, omogućava donošenje brzih i informisanih odluka, čak i bez dugotrajnog analiziranja finansijskih izvještaja i prikupljanja podataka iz više različitih izvora kako bi se stekla jasna slika o poslovanju konkurencije, dobavljača, klijenata ili partnera.